內地與香港全面通關，不少大陸遊客前往香港開辦銀行帳戶。我認為銀行帳戶這東西要根據自己實際用途來申請，切勿無腦跟風過港開戶，有些網友開了香港帳戶發現跟自己業務需求不符，發揮不了太大用途，便扔抽屜裡吃灰了，若存款金額不達標，還得支付帳戶管理費。其實沒有特殊用途，僅輕量使用的話，註冊香港的數字銀行也是個不錯的選擇，開戶維護幾乎沒什麼成本，也免去了預約排隊的麻煩。
截至 2023 年 2 月 28 日，香港的數字銀行也稱虛擬銀行有 8 家：Ant Bank 蚂蚁銀行、Pao Bank 平安壹賬通銀行、Mox Bank、Airstar Bank 天星銀行、Fusion Bank 富融銀行、WeLab Bank 匯立銀行、ZA Bank 眾安銀行、Livi Bank 理慧銀行。根據香港金管局《虛擬銀行的認可》指引規定，“虛擬銀行不應設立最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費”，“須遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定”。
以上幾款香港數字銀行中，支持內地身份遊客開戶的目前只有 ZA 眾安銀行和 Livi 理慧銀行，其他幾款則需香港居民身份證。數字銀行開戶操作相當方便，下載 App，按步驟填寫信息，上傳各種身份證件資料即可完成，註冊過程太簡單就不詳細演示了，本次赴港就開了這兩家，以下表格做個簡單對比。
ZA Bank 眾安銀行 Livi Bank 理慧銀行 備註
公司主體 ZA Bank Limited
眾安銀行有限公司 Livi Bank Limited
理慧銀行有限公司 截至 2022 年 6 月 30 日，ZA Bank 的存款、貸款規模及用戶數量均在虛擬銀行中處於領先地位
主要股東 眾安在線、百仕達集團 中銀香港（控股）、京東數科、怡和集團
持有牌照 虛擬銀行牌照 + 保險代理機構牌照 虛擬銀行牌照 + 保險代理機構牌照
開戶準備，操作流程 肉身及手機定位在香港、+86 手機號、港澳通行證、內地身份證、內地銀行卡號綁定，人臉識別，填寫相關信息，2 天左右審核完成開戶 肉身及手機定位在香港、+86 手機號、內地身份證、港澳通行證、上傳出入境記錄 PDF 文件、填寫相關信息、2 天左右審核完成 出入境記錄 PDF 文件可在 “移民局 App” 中註冊下載或發送到郵箱。兩家銀行均未要求提供中國內地地址證明。
借記卡 初始為 Visa 虛擬卡，支持自定義卡號後 6 位。可申請實體卡，EMS 郵政發貨，3 天左右收到，啟動實體卡後虛擬卡自動消失。日支付限額 50000 港幣。 只有萬事達虛擬卡。日消費 / 取款限額 50000 港幣，月消費限額 1000000 港幣。港幣結算，外幣交易收 1.9% 手續費。 亮點：ZA 銀行借記卡背面只印有持卡人姓名和卡號，沒有到期日和安全碼，有效降低卡片被盜刷的幾率。
消費返現 無 筆筆 1% 返現
ATM 機取現 插卡取現 掃二維碼方式無卡取現，香港境內取現無手續費
FPS 轉數快 支持 支持 Livi 理慧銀行不提供轉數快的數字 ID，必須強制使用郵箱或手機號登記轉數快。
存款幣種 港幣、人民幣、美元 港幣、人民幣、美元
入金方式 入錢易存入、轉數快、帳戶號碼、跨境匯款轉入 eDDA 存入、轉數快、帳戶號碼、內地銀行跨境轉帳 “入錢易” 和 “eDDA” 是同一種東西，即 “電子直接付款授權”，可直接綁定自己名下其他銀行帳戶進行轉帳操作，免去每次輸入銀行資料步驟
轉帳功能 除本地轉帳外，還可通過 Wise 海外匯款 本地轉帳 / 向內地匯款
信用卡還款功能 支持 支持
定期存款及利率 港幣 12 個月定期存款年利率 3.31%；
人民幣 12 個月定期存款利率 1.5%；
美元 12 個月定期存款利率 0.2%；
最低起存金額 1 元 港幣 12 個月定期存款年利率 2.4%（金額 500—200000）；
港幣 12 個月定期存款年利率 3.5%（金額 200000 以上） 2023 年 3 月 18 日數據
存款保障 存款保障計劃成員，每位存款人 500000 港幣存款保障 存款保障計劃成員，每位存款人 500000 港幣存款保障
內地消費 無此功能 有銀聯二維碼功能，可在內地銀聯商戶掃碼消費，支持主掃和被掃
商業銀行帳戶 有 有 開戶人需有香港公司主體，是公司實際擁有人、董事或最終控制人，需持有香港身份證
註冊開戶過程中，ZA Bank 眾安銀行操作過程比較絲滑一氣呵成，Livi Bank 理慧銀行中途頻繁出現了幾次網絡錯誤。我用的三星手機內置的 “三星暢聯” 境外流量服務，虛擬 SIM 技術，香港包日流量折後僅 8.8 元（前 10G 高速流量，後續無限低速流量），後來更換使用地鐵站的免費 Wifi 才通過，可能與此有關。所有零售銀行與虛擬銀行都有開戶個案覆核機制，由於各種問題導致的開戶失敗，可致電銀行要求其重新審視開戶申請。
以上兩款數字銀行均為個人帳戶，做跨境電商業務打算用來商業性質收款則不合適，有條件的可註冊他們的商業帳戶。
2023 年 7 月，微信支付宣布全面開放綁定境外卡後的一段時間，香港的萬事達 Visa 卡很絲滑的可以綁定到微信錢包用於日常消費。而到了 8 月初，再次綁定境外卡時卻出現了 “中國大陸身份證用戶暫時不支持添加國際銀行卡，請更換為中國大陸銀行卡” 的提示。這個結果應該是可以預料到的，全面開放國際銀行卡綁定原本是為了方便外國人來華日常支付，反而讓目前市面上泛濫的涉及虛擬貨幣的所謂 “萬事達 U 卡” 鑽了空子，猜測可能是這個原因導致微信採取了管控措施。
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