内地と香港の全面通関により、多くの中国本土の観光客が香港で銀行口座を開設しています。銀行口座は自分の実際の用途に応じて申請するべきであり、無思考で香港で口座を開設するのは避けるべきです。中には香港口座を開設したものの、自分のビジネスニーズに合わず、あまり役に立たないことに気づいて、引き出しに放置している人もいます。もし預金額が基準に達しなければ、口座管理手数料を支払う必要があります。特別な用途がない場合、軽量な使用であれば、香港のデジタルバンクに登録するのも良い選択です。口座開設の維持にほとんどコストがかからず、予約や行列の手間も省けます。
2023 年 2 月 28 日現在、香港のデジタルバンク、または仮想銀行は 8 つあります：Ant Bank（蚂蚁銀行）、Pao Bank（平安壹账通銀行）、Mox Bank、Airstar Bank（天星銀行）、Fusion Bank（富融銀行）、WeLab Bank（汇立銀行）、ZA Bank（众安銀行）、Livi Bank（理慧銀行）。香港金融管理局の「仮想銀行の認可」ガイドラインによれば、「仮想銀行は最低口座残高要件を設けたり、低口座残高手数料を徴収してはならない」とされており、「従来の銀行に適用される同じ規制を遵守する必要があります」。
上記の香港デジタルバンクの中で、中国本土の身分証明書を持つ観光客が口座を開設できるのは、現在 ZA（众安銀行）と Livi（理慧銀行）のみで、他の銀行は香港の住民身分証明書が必要です。デジタルバンクの口座開設は非常に便利で、アプリをダウンロードし、手順に従って情報を入力し、さまざまな身分証明書の資料をアップロードするだけで完了します。登録プロセスは非常に簡単なので、詳細なデモは省略します。今回の香港訪問ではこの 2 つの銀行で口座を開設しました。以下の表で簡単に比較します。
ZA Bank（众安銀行） Livi Bank（理慧銀行） 備考
会社主体 ZA Bank Limited（众安銀行有限公司） Livi Bank Limited（理慧銀行有限公司） 2022 年 6 月 30 日現在、ZA Bank の預金、貸出規模及びユーザー数は仮想銀行の中でリーダー的存在
主要株主 众安在线、百仕达集团 中銀香港（控股）、京東数科、怡和集团
持有牌照 仮想銀行ライセンス + 保険代理機関ライセンス 仮想銀行ライセンス + 保険代理機関ライセンス
口座開設の準備、操作プロセス 実際の身体とスマートフォンの位置情報が香港にあり、+86 の電話番号、香港・マカオ通行証、中国本土の身分証明書、中国本土の銀行カード番号をバインドし、顔認識を行い、関連情報を入力して、約 2 日で審査が完了 実際の身体とスマートフォンの位置情報が香港にあり、+86 の電話番号、中国本土の身分証明書、香港・マカオ通行証、出入境記録の PDF ファイルをアップロードし、関連情報を入力して、約 2 日で審査が完了 出入境記録の PDF ファイルは「移民局アプリ」で登録してダウンロードするか、メールで送信できます。両行とも中国本土の住所証明を提供するよう求めていません。
デビットカード 初期は Visa の仮想カードで、カード番号の後 6 桁をカスタマイズ可能。実体カードを申請でき、EMS で発送され、約 3 日で受け取ります。実体カードを起動すると、仮想カードは自動的に消失します。日々の支払い限度額は 50000 香港ドル。 万事達の仮想カードのみ。日々の消費 / 引き出し限度額は 50000 香港ドル、月々の消費限度額は 1000000 香港ドル。香港ドルで決済し、外貨取引には 1.9% の手数料がかかります。 ハイライト：ZA 銀行のデビットカードの裏面にはカード保持者の名前とカード番号のみが印刷されており、有効期限やセキュリティコードはありません。これにより、カードの不正使用のリスクが大幅に低減されます。
キャッシュバック なし すべての取引に 1% のキャッシュバック
ATM での現金引き出し カードを挿入して現金引き出し QR コードをスキャンして無カードで現金引き出し、香港国内での現金引き出しは手数料なし
FPS（転送サービス） サポート サポート Livi 理慧銀行は転送サービスのデジタル ID を提供しておらず、必ずメールアドレスまたは電話番号で登録する必要があります。
預金通貨 香港ドル、中国元、米ドル 香港ドル、中国元、米ドル
入金方法 入金容易、転送サービス、口座番号、国境を越えた送金 電子 DDA 入金、転送サービス、口座番号、中国本土の銀行からの国境を越えた送金 「入金容易」と「電子 DDA」は同じもので、「電子直接支払いの承認」を意味し、自分名義の他の銀行口座に直接バインドして送金操作を行うことができ、毎回銀行情報を入力する手間を省けます。
送金機能 国内送金の他、Wise を通じて海外送金も可能 国内送金 / 中国本土への送金
クレジットカード返済機能 サポート サポート
定期預金及び利率 香港ドル 12 ヶ月定期預金年利率 3.31%；中国元 12 ヶ月定期預金利率 1.5%；米ドル 12 ヶ月定期預金利率 0.2%；最低預金額 1 元 香港ドル 12 ヶ月定期預金年利率 2.4%（金額 500—200000）；香港ドル 12 ヶ月定期預金年利率 3.5%（金額 200000 以上） 2023 年 3 月 18 日のデータ
預金保障 預金保障プログラムのメンバーであり、各預金者に 500000 香港ドルの預金保障 預金保障プログラムのメンバーであり、各預金者に 500000 香港ドルの預金保障
中国本土での消費 この機能はなし 銀聯 QR コード機能があり、中国本土の銀聯加盟店で QR コードをスキャンして消費でき、主にスキャンと被スキャンの両方をサポート
商業銀行口座 あり あり 口座開設者は香港の法人主体を持ち、会社の実際の所有者、取締役または最終的な管理者であり、香港の身分証明書を持っている必要があります。
登録口座開設の過程で、ZA Bank（众安銀行）の操作は非常にスムーズで一貫していましたが、Livi Bank（理慧銀行）では途中で何度もネットワークエラーが発生しました。私が使用していたサムスンのスマートフォンに内蔵されている「サムスンチャット」海外データサービス、仮想 SIM 技術を使用して、香港のパッケージデータは割引後わずか 8.8 元（最初の 10GB の高速データ、以降は無制限の低速データ）でしたが、後に地下鉄駅の無料 Wi-Fi に切り替えたところ、ようやく成功しました。これが関係しているかもしれません。すべてのリテールバンクと仮想銀行には口座開設のケースレビュー機構があり、さまざまな問題による口座開設の失敗があった場合、銀行に電話して再審査を要求することができます。
上記の 2 つのデジタルバンクは個人用口座であり、越境 EC ビジネスのために商業的な受け取りに使用するには適していません。条件がある場合は、彼らの商業口座を登録できます。
2023 年 7 月、WeChat Pay は海外カードのバインドを全面的に開放した後、香港のマスターカードと Visa カードが非常にスムーズに WeChat Wallet にバインドされ、日常消費に使用できるようになりました。しかし、8 月初旬に再度海外カードをバインドしようとしたところ、「中国本土の身分証明書ユーザーは一時的に国際銀行カードを追加できません。中国本土の銀行カードに変更してください」というメッセージが表示されました。この結果は予測可能であり、国際銀行カードのバインドを全面的に開放することは、外国人が中国での日常支払いを便利にするためのものでしたが、逆に現在市場に氾濫している仮想通貨に関するいわゆる「マスターカード U カード」が隙間を突いた可能性があります。このため、WeChat が管理措置を講じたのではないかと推測されます。
https://www.bashige.com/